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            杭州銀行實踐分享:區域性銀行如何發揮金融科技的力量

            責任編輯:hxy 作者:黃心怡 |來源:企業網D1Net  2019-02-22 14:44:04 原創文章 企業網D1Net

            近年來,幾乎每個銀行都非常重視金融科技的崛起。不少大中型金融機構開始大力發展金融科技,借助跨界合作,積極輸出金融科技服務。作為一家區域性銀行,杭州銀行希望充分利用自身“小而美”的優勢,積極構建金融科技的藍圖,促進業務的更快發展。

            杭州銀行信息科技部總經理李炯坦言,地方銀行相對全國性銀行而言體量小,但小也有小的優勢,杭州銀行20多年來一直踐行自主可控,擁有精干的研發隊伍,所有核心系統的關鍵應用都是自主研發,掌握從前端到后端的全部關鍵技術,這使得杭州銀行有底氣來改造和優化平臺, 應對互聯網化轉型。

            杭州銀行的金融科技品牌建設思路是落在四個字:輕、新、精、合。

            輕,輕量化 ,改變傳統銀行IT基礎架構比較重的觀念,更靈活更易擴展更有彈性;

            新,創新化,新的技術、新的應用、新的場景對于金融科技有主導型作用;

            精,精細化,利用金融科技實現精細化管理,讓銀行運營上一個臺階;

            合,融合化,消除業務和技術部門的割裂,通過新技術實現業務和技術的融合,培養一批懂技術的業務人員,有業務視角的科技人員。另外,這個“合”字,也有生態合作的意思,通過聯合外部力量,完成各個科技金融的升級換代。

            為了落實“四字”思路,杭州銀行與阿里云、杭州城市大數據運營公司在去年聯合成立了金融科技創新實驗室,探索金融科技公司化運作模式,針對人工智能、分布式、大數據、區塊鏈、移動平臺的五大研究方向。

            具體說來,杭州銀行希望借助實驗室的力量,改善基礎架構,實現輕量化、自主化、先進化,在產品服務方面實現平臺化、創新化、智能化,在管理決策上實現數字化、精細化、集約化,并建設安全管控和對外輸出的能力。

            在分布式基礎架構方面,李炯表示,不會把所有業務都往上搬,一是沒必要,二是成本也高。

            而是把重點放在針對面向在線TO B業務場景。基于分布式計算的互聯網技術體系,降低技術開發與風險管理成本,提高銀行系統的安全性和擴展能力。并引入互聯網敏捷開發體系,縮短開發的反饋周期,加快對用戶需求的反應速度。此外,杭州銀行還開展推動內部科技研發創新大賽,有效調動內部員工的創新積極性,實現科技與金融的大融合。

            在AI技術方面,杭州銀行引入虛擬客服機器人,以低成本、高效率、智能化的客戶咨詢渠道,實現與客戶的實時互動與交流。通過AI技術,將質檢覆蓋率提高到100%,預知客戶咨詢問題,降低運營風險和人力成本。

            杭州銀行還建立關系合規預警系統,提升全行風險管控能力。構建新的內部監管模式,由事中向事前轉變,由現場向離場轉變,由抽查向全面篩查轉變。簡介的操作界面和智能化的結果展示,大大降低了合規、審計等部門的操作門檻,把數據應用的能力交給業務人員,真正提升內部合規效能,對海量數據進行分析,幫助銀行化解風險,有效指導銀行合理配置金融資源。

            此外,推動智能銀行的建設也是杭州銀行的重點方向,以柜面分流和柜面自動化為理念,更好地提升網點形象,優化服務流程。同時縮短客戶等待時間、快速辦理相關業務,通過面對服務,滿足客戶金融需求。對營業廳的視覺形象、機具操作界面進行了統一的設計,讓客戶感受能得到全方位提升。

             

            關鍵字:杭州銀行 金融科技

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